ミキミッキーのおうち

消費者金融の総量規制問題を振り返る。

admin — Mon, 13 Dec 2010 03:35:13 +0000

新しく施行された改正貸金業法。
改正貸金業法にはいくつかの改正があり消費者金融と債務者それぞれに影響を及ぼしています。

その中でも、総量規制は新しい借り入れを制限する大きな変化と言えるかも知れません。
総量規制とは、一度に借り入れできる総額を年収の１／３までとする制度です。
これにより返済能力を超えた借り入れをなくし、債務整理や自己破産を防ぐことを狙いとしています

消費者金融など貸金業者の行う貸し付けには個人向けの物や法人向けの物がありますが、総量規制がかかるのは個人向けの貸し付けです。
新しく貸し付けをする際、５０万円を超える場合や、他の消費者金融との借入総額が１００万円を超える場合、債務者は年収を明らかにする書類を提出する必要があります。
これがなければ、新しい借り入れはできません。

総量規制が導入されて以降消費者金融の審査基準は以前より厳しくなっているでしょう。
審査が通りにくいということは貸金業者にとっても、貸金業が滞りいくらかの打撃を受けています。

しかし、総量規制は債務者を守り、かつ消費者金融等の貸金業者にとっても借金を踏み倒されないようにするために重要な規制です。
適正な貸金業が行われるよう、こうした規制は守られなくてはなりません。

また、問題が起きないように、闇金がどうか判別したほうがいいでしょう。
詳しくは、闇金と優良消費者金融の見分け方のサイトをみてみる。
ページ⇒http://www.card1616.com/cashing/i/3m_01.html

また、改正貸金業法では総量規制のほかにもいくつかの変更点があります。

もっと大きな変更点は出資法の上限金利の引き下げでしょう。
これによりいわゆるグレーゾーンと呼ばれていた金利がなくなり、上限が一律になりました。
この変更は消費者金融にとっては一見不利益を被る改正に見えます。
なぜならそれまでの高い金利で貸し付けできないということは、利息分の儲けが減るということだからです。

しかしグレーゾーン金利は諸刃の剣。
過払い金返還請求をされれば消費者金融は過払い金を返還する必要がありますし、返還を渋ると業務停止命令が下る可能性だってあります。
今後の貸し付けではそうした問題が起こらなくなるため、消費者金融側も堂々と利息を徴収できるわけです。

また指定信用情報機関制度が導入されたことで、個人向けに貸し付けを行う消費者金融などの貸金業者は、貸金業者間で債務者の信用情報を見ることができるようになりました。
指定信用情報機関への加入は義務化されているため、こうした情報が適切に管理されることで過剰な貸し付けを防止できます。
消費者金融にとっても、返済不能なリスクのある債務者をあらかじめ知ることができるので、これは双方にとっても良い制度と言えます。

こうした改正はすべて貸付業が適正に行われることを目的としています。
一見すると消費者金融にとってはマイナスな内容に見えますが、実はプラスに働く面もあるのです。

専業主婦のキャッシング

admin — Sun, 01 Aug 2010 09:31:29 +0000

出資法の改正によって、グレーゾーンが撤廃され、キャッシング可能金額も、収入に応じた金額になってきています。
専業主婦に至っては、収入がないので、キャッシングしたくても、色々な手続きをしなければなりません。
当然、ご主人に収入がある証明をしなければならないのですが、キャッシング業界は、煩雑な手続きに人件費を取られたくないと、専業主婦へのキャッシングを行わない傾向にあります。
専業主婦がキャッシングする事情は、家計管理をしているうえで、急な出費がある時、ご主人は、忙しくてキャッシング手続きする時間もなく、これまでは、奥様がキャッシングを利用している事もあったでしょう。
最近は、不景気も重なり、キャッシング企業も貸したお金は確実に回収しないと、事業が成り立ちません。
キャッシングの審査では、支払い能力の審査があります。
そうなると、専業主婦は、収入がないので、キャッシング業界ではお金を貸したくないターゲットになります。
むしろ、収入のない人がこれまで、家族の収入の証明によって、キャッシングで来ていたことが不思議なのかもしれません。
CMでは、出資法が改正されたころに、専業主婦でも書類手続きでキャッシングできるようなことを言っているようですが、CM内容とキャッシング業界の実情に温度差がなくなる日が来てほしいものです。

学生でもキャッシング

admin — Tue, 06 Jul 2010 09:30:14 +0000

学生で一番の出費することといえば、学費でしょう。
学生は、まだ、就職していないから、キャッシングってできるの？と疑問に思う人もいるかもしれません。
私も、学生がキャッシングできることは、最近まで知りませんでした。
学生のキャッシングの場合、学業が本業ですから、返済は就職してから開始してもよいというところがあります。
最近の不景気で、ますます、キャッシングを利用して学費を払っている人も多くなっているでしょう。
学費は、親に出してもらっている人もいるかもしれませんが、中には親に借りて、就職してから返済という人もいるでしょう。
同じ借りるなら、キャッシングして、学費の支払いに充て、就職してから、計画的に返済するほうがいいという人もいるかのしれません。
私は、学費は、親に出してもらい、生活費は、奨学金と仕送りで賄っていました。
奨学金は、就職してから、返済し、ある程度まとまったお金が貯まったところで、一括返済しました。
一括返済は、利息節約にもいいと思っています。
キャッシングでも、計画的に行っていれば、まとまったお金がある時に一気に返せる分だけ返済することで、利息が減って、楽になります。
学生のキャッシングは、親御さんも抵抗があるかもしれませんが、お子さんの将来の為なら、躊躇せずに利用したほうがいいかもしれませんよ。

キャッシングの金利

admin — Sat, 01 May 2010 09:31:00 +0000

キャッシングにつきものといえば、金利です。
金利は、今年出資法が変わり、その影響で、会社更生法になったキャッシング企業があります。
キャッシングするときは、借りたい金額の返済シュミレーションではなく、金利のことも考えてキャッシングしたほうが、より計画的な利用ができると思います。
キャッシング企業によって、金利は法律ギリギリの似たような数値かもしれませんが、高額なキャッシングや返済の滞りで、金利は膨らんでいきます。
キャッシングし過ぎて、返済が滞っている人の中には、毎月、金利だけ返済して、実際に借りた金額の返済ができずにいる人もいるようですね。
キャッシングする際、グレーゾーン撤廃された今、10万円未満の年利は20%、10万円以上100万円未満の年利は18%、100万円以上の年利は15%と厳しくなっています。
このように法律が厳しくなるほど、返済できない人が増えてきています。
キャッシング業界も、法律改正前までは、グレーゾーン金利で商売が成り立っていたのかもしれません。
キャッシングは、気軽にできる半面、自分の支払い能力に応じた金額のキャッシングをしないと、金利だけの返済生活になってしまうことがあるので、借り過ぎないようにしましょう。